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Günstig investieren...?

Kosten der Anlageklassen

Neben den Überlegungen dein Geld/Kapital richtig in die verschiedenen Anlageklassen zu streuen, solltest du immer die Kosten für die unterschiedlichen Anlageklassen im Blick behalten. Beim Erstellen deines Finanzplanes, solltest du zumindest im „finalen Check“ die Kostenbetrachtung durchführen. Überprüfe die anfallenden Kosten (Kostenstruktur) deiner gewählten Anlagen und Investitionen. 

Welche Investitionskosten (Anlagekosten) sind zu kalkulieren? Hat dein gewähltes Investment zusätzliche laufende Kosten pro Jahr? Vorab, egal für welche Finanzprodukte du dich entscheidest, alle sind mit zusätzlichen Kosten verbunden. Die Aufgabe ist, die zugrundeliegende Rendite und das Kosten-Risiko-Verhältnis für sich zu bewerten. Was ist mir die Sicherheit und das Management eines Investments wert? Einige Fragen sich jetzt, ist dies so ausschlaggebend für meinen Vermögensaufbau? Ja, essenziell.

...laufende Kosten

Unterschätze niemals die Bedeutung von laufenden jährlichen Kosten! Auch wenn diese meist im kleineren einstelligen Prozentsatz liegen. Hiervon lebt unser gesamter Finanzsektor. Was bedeuten zwei Prozent laufende Kosten im Jahr? Nehmen wir an, du hast dir einen Aktienfonds herausgesucht, den du die nächsten 20 bis 30 Jahre besparen möchtest. Zwei Prozent laufende Kosten pro Jahr, fressen auf Sicht von 20 bis 30 Jahren die Hälfte deines Vermögenszuwachses auf!

Welche Kosten fallen bei einer Kapitalanlage an?

Zunächst hast du Kosten für das gewählte Konten-Konstrukt. Wahrscheinlich fallen Gebühren für das Girokonto und dein Depot an. Natürlich kannst du eines der zahlreichen „kostenfreien“ Konten und Depots eröffnen, achte dabei aber auf die gebotenen Leistungen! Meist fallen höhere, versteckte Transaktionsgebühren oder extra Kosten für zusätzliche Leistungen an. Prüfe hierbei genau, für welchen Zweck und Nutzen du ein Konto oder Depot bei einem Finanzinstitut ausgewählt hast. 

Neben diesen Kontoführungsgebühren, fallen bei jeder Investition oder Anlage zusätzliche Kosten an. So werden entweder fixe Pauschalbeträge pro Anlage veranschlagt oder es wird von deiner Anlagesumme eine prozentualer, variabler Kostenanteil berechnet. Hierbei arbeiten die meisten Finanzinstitute mit gestaffelten „Preistabellen“, die sich an der Höhe der Anlagesumme orientieren. Je nach Anbieter variieren diese Preistabellen bei den verschiedenen Alternativen.

Kosten absetzen

Überlege vorher, ob du eher große Einmalbeträge investieren möchtest oder doch viele kleine Beträge anlegst. Das kann dir über die Zeit Kosten sparen. Auch solltest du die Kosten für deine Kontoführungsgebühren immer bei deiner Steuererklärung absetzen. Diese Kosten kannst du unter deinen Werbungskosten angeben. Somit würde ich die kostenlosen Varianten eines Giro- oder Depotkonto auch als zusätzliche Optionen betrachten. 

Mit der Steuererklärung hast du auch die Möglichkeit, die angefallene Abgeltungssteuer (Kapitalerträge -25 Prozent) zurückzuholen. Bei Einkünften aus Kapitalvermögen können Werbungskosten von 801 Euro abgezogen werden. Dein freier Sparerpauschbetrag! Mit einem Freistellungsauftrag an dein Finanzinstitut werden diese anfallenden Kapitalerträge vom automatischen Steuerabzug befreit!

Egal was du mit deinem Geld macht, es fallen Kosten an. Meist sind die Kosten nicht gleich zu erkennen, da die Finanzinstitute eine gewisse Kreativität entwickelt haben, diese zu verstecken! Hast du deinen Finanzplan im Kopf, dann schaue dir im Folgenden die Kosten für deine gewählten Anlageklassen genauer an. 

Hierbei bin ich von marktüblichen Durchschnittskosten ausgegangen. Diese können von Anbieter zu Anbieter variieren! Prüfte einfach in den jeweiligen Produktbroschüren oder Informationsblättern deines gewählten Finanzproduktes diese Kosten. Auch bei schon abgeschlossenen Anlagen empfiehlt sich der Blick auf die jährlichen Statusinformationen.

Kostenübersicht der Anlageklassen

Renten-/Lebensversicherung

  • Du suchst nach einer günstigen Lebensversicherung, um dich und deine Familie abzusichern?
  • Es soll nur ein erster Check der Vertragsbedingungen sein…um ein „Gefühl“ für die Rahmenbedingungen einer Lebensversicherung zu bekommen?
  • Nutze den schnellen und unverbindlichen Check für ein individuelles Angebot. 

Investmentfonds

  • Investmentfonds sind klassische mittel- bis langfristige Anlagen.
  • Diese Anlageklasse wird aktiv durch Fondsmanager gemanagt. Daher auch die hohen Kosten für diese Anlageklasse.

Vermögensverwaltung

  • Vermögensverwalter kosten Geld und machen auch nur Sinn, wenn man eine gewisse Anlagesumme zur Verfügung hat?!
  • Ein gute Alternative bieten die Robo-Advisor, welche dein Geld (auch im Sparplan)  automatisch nach deinen Vorgaben investieren.

Aktien - Einzeltitel

  • Investieren in Einzeltitel ist die „Königsdisziplin“ bei den Anlagen. Es birgt hohe Risiken, jedoch auch hohe Renditen!
  • Für ein wenig Spass und Nervenkitzel sollte jeder aktive Investor einen kleinen Teil seines Vermögens in Einzeltitel investieren….!

ETF Indexfonds (MSCI World)

  • ETF`s sind aktuell in aller Munde. Für langfristig orientierte Anleger einer der kostengünstigsten Alternativen.
  • Broker bieten einige ETF`s auch ohne jeglichen Preisaufschlag zum Kauf in das jeweilige Broker-Depot an.

Für viele gängige Geldanlagen und Altersvorsorgeangebote musst du das Fünf- bis Zehnfache an Entgelten bezahlen, als für ETF`s auf den Index MSCI World oder den FTSE All World. Der Unterschied ist nicht immer ganz einfach zu erkennen, da die Anbieter die unterschiedlichsten Bezugsgrößen für verschiedene Entgelte verwenden. Informiere dich über die Kosten deines gewählten Anlageproduktes und entscheide selbst, ob es diese (deine) Kosten wert ist…!

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