Deine Lebensversicherung
Was ist eine Lebensversicherung
Eine Lebensversicherung ist im Prinzip ganz einfach. Der Versicherer bietet dir einen Vertrag, mit dem in deinem Todesfall eine vereinbarte Summe an deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Hierfür musst du Versicherungsbeiträge oder Prämien bezahlen. Für den Versicher ist es eine statistische Kalkulation der Eintrittswahrscheinlichkeit deines „Versicherungsfalles“. Die Prämien richten sich also nach verschiedenen Faktoren deines Lebens. Niemand wird abgelehnt, aber Freeclimber zahlen halt mehr.
Das solltest du wissen
Die Beiträge und Prämien für eine Lebensversicherung werden beim Versicherer auf Basis des Alters, Gesundheitszustandes, Art des Erwerbes….bewertet und mit Prämien hinterlegt. Die oder Den jeweiligen Begünstigten der Todesfallsumme kann bei den Policen (Versicherungsvertrag) auch geändert werden. Falls du noch keine Familie hast…jedoch mal planst! Es gibt drei Varianten von Lebensversicherungen: die Risiko-Lebensversicherung, die Kapital-Lebensversicherung und die Fondsgebundene-Lebensversicherung!
- Eine Risiko-Lebensversicherung zahlt im Falle des Todes des Versicherten! Die unterschiedlichen Angebote der Versicherer unterscheiden sich hier meist nur in der Höhe der geforderten Beiträge! Vergleichen lohnt sich…
- Eine Kapital-Lebensversicherung besteht immer aus zwei separaten Leistungen (meist auch Verträgen). Zum einen bietet diese ebenfalls wie eine Risiko-Lebensversicherung die Absicherung der Hinterbliebenen in Versicherungsfall (Tode), zum anderen ist es ein Kapitalsparplan. Das Splitting der Versicherungsbeiträge und Anlagealternativen bestimmst du im Rahmen des Vertrages mit dem Versicherer. Hier garantiert dir der Versicherer eine Mindestkapitalsumme zum Vertragsende!
- Eine Fondsgebundene-Lebensversicherung ist die Kombination aus einer klassischen Risiko-Lebensversicherung und einem Fondssparplan. Eine vertraglich vereinbarte Mindestauszahlung, wie bei der Kapital-Lebensversicherung, gibt es hierbei nicht. Die Entwicklung des Fonds ist für die Rendite der Kapitalanlage ausschlaggebend!
Es gibt Vertragskonstellationen mit konstanten Beiträgen/Prämien und solche die über die Laufzeit kontinuierliche im Beitrag sinken. Nach Beendigung des Vertrages kannst du dir das Kapital auszahlen lassen. Beiträge können teilweise von der Steuer abgesetzt werden. Informiere dich über deine möglichen Steuervorteile. Banken nehmen gerne Lebensversicherung als Absicherung für Kredite! Teilweise bei Immobilienkrediten Voraussetzung für die Erteilung der Kreditwürdigkeit bei einer Bank. Die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft sinnvoll und spart Beiträge.
Wann brauchst du eine Lebensversicherung?
- Risikolebensversicherung: Absicherung von Hinterbliebenen. Absicherung von finanziellen Risiken bei Krediten oder Darlehen. Besonders junge Familien mit Wohneigentum und Kindern, sowie Mitgründer entgehen so dem Risiko einer existenzbedrohenden Lage.
- Kapitallebensversicherung: Absicherung der Hinterbliebenen und Aufbau eines Kapitalstocks für deinen Renteneintritt. Sicherung von Steuervorteilen plus Zinsen auf die angesparten Beiträge. Wenn du eine langfristige Geldanlage (Renteneintritt) mit der Absicherung suchst.
- Fondsgebundene-Lebensversicherung: Absicherung der Hinterbliebenen. Sowie ein risikobewusster Ansparplan für das Alterskapital auf Aktienbasis. Nur für risikobewusste Anleger, deren Beiträge an den internationalen Kapitalmärkten höhere Renditen erwirtschaften sollen.
Welche Leistungen bietet eine Lebensversicherung?
- Risiko-Lebensversicherung: Im Gegensatz zu einer Kapital-Lebensversicherung versichert eine Risikolebensversicherung nur das Risiko des Todes. Das heißt die vereinbarte Versicherungssumme wird nur gezahlt, wenn die versicherte Person stribt. Die klassische Versicherung aller Krimi-Liebhaber. Nach Vertragsende sind die Prämienbeiträge jedoch “verloren”.
- Kapital-Lebensversicherung: Neben den Versicherungsleistungen einer Risikolebensversicherung, bietet die Kapital-Lebensversicherung die Möglichkeit, einen gewissen Teil des Beitrags in Form eines Sparplans verzinslich anzulegen. Hierbei bieten die Versicherer diverse Garantieverzinsungen der Sparpläne an. Du erhältst ein planbares Kapital zum Vertragsende.
- Fondsgebundene-Lebensversicherung: Der Teil für deine Lebensversicherung wird hier ähnlich gestaltet sein. Der Unterschied besteht in der Sicherheit der auszuzahlenden Sparsumme zum Vertragsende. Da die Beträge in das weltweite Wirtschaftskapital investiert werden, kann die Rendite von Vertrag zu Vertrag stark variieren. Allerdings besteht hier die höchste Renditechance!
Worauf solltest du achten
- Voller Versicherungsschutz ab der ersten Prämie!
- Bei einer vorfristigen Kündigung erlöschen die Ansprüche des Versicherten und die Beiträge sind futsch. Du solltest dir also bewusst sein, diese Versicherung bis zum Ende durchzuhalten.
- Preis/Leistung (nicht der günstigste Anbieter ist der Beste...): Versicherungssumme, Versicherungsdauer, Kriterien zur Annahme, weitere Versicherungsleistungen, Modalitäten im Versicherungsfall (Auszahlung)
- Bei Kapital-Lebensversicherungen sollte eine Vereinbarung über die Aussetzung (Stilllegung, ruhend) der Beträge vereinbart werden können. Vorher kündigen bedeutet Verluste.
- Bei einer Kapital-Lebensversicherung kann die Form einer betrieblichen Altersvorsorge sinnvoll sein (Direktversicherung). Hier besteht die Möglichkeit der steuerlichen Vorteile für den Versicherten.
- Wähle bei Kapital- und Fondsgebundenen-Lebensversicherungen immer “größere” Anbieter mit einer gewissen Reputation im Markt.
- Versuche bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung auf den MSCI-World zu sparen. Hierbei hast du das geringste Risiko über die Laufzeit.
- Der jährliche Einmalbetrag ist meist günstiger als die monatliche Rate.
Vergleichsrechner
Was darf eine Lebensversicherung kosten?
- Eine “normale” Risiko-Lebensversicherung bekommst du ab 3 Euro Prämienbeitrag im Monat. Je nachdem für welche Kombination du dich Entscheidest, können die (Zusatz-) Beträge für die Kapitallebensversicherung schwanken. Risikolebensversichernug
- Eine Kapital-Lebensversicherung bekommst du ab ca. 50 Euro im Monat.
Empfehlung
- Alle Verträge, übersichtlich an einem Ort...
- Manage deine Versicherungen digital!
- Verbesserung auf Wunsch!
- Passgenaue Empfehlungen!
- Top App: In 5 Minuten registrieren
- derzeit 30 Euro Willkommensbonus...
