Was ist Unfallversicherung?
in Kürze:
- 50 Prozent der Unfälle passieren in der Freizeit.
- Eine Unfallversicherung bietet finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalles.
- Eine Police kann auf deine Bedürfnisse und Risiken angepasst werden.
- Dein Gesundheitszustand und Risikoneigung werden in der Beitragsberechnung bewertet.
Es passieren ständig ungewollte Unfälle. Meist trägt man selbst keine Schuld. Die meisten Unfälle geschehen beim Sport, in der Freizeit oder bei der Arbeit im heimischen Garten. Durch einen Unfall kann die Gesundheit dauerhaft in Mitleidenschaft gezogen werden, wodurch du teilweise erwerbsunfähig werden kannst. In solchen Fällen greift deine private Unfallversicherung…
Wozu eine private Unfallversicherung?
- Besonders wichtig ist die private Unfallversicherung für Selbstständige, Personen ohne Beruf oder für Jene mit einem sehr hohen Unfallrisiko.
- Auch kann eine Unfallversicherung für Personen mit einer Vorerkrankung interssant sein. Diese haben es meist schwer eine “normale” Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Eine Alternative würde hier die private Unfallversicherung darstellen.
- Arbeitnehmer sind schon abgesichert! Der Arbeitgeber muss eine Versicherung bei der Berufsgenossenschaft für dich abschließen. Durch eine private Unfallversicherung kannst du deinen Schutz explizit verbessern. Der Klavierspieler kann seine Hände höher versichern z.B.!
- Für deine Freizeit gilt der Versicherungsschutz jedoch nicht. Möchtest du bei deinen Freizeitaktivitäten, Urlauben und Hobby ebenfalls abgesichert sein, so solltest du über eine Unfallversicherung nachdenken.
Wann lohnt sich eine Unfallversicherung?
- Eine Unfallversicherung springt nur ein, wenn die Berufsunfähigkeit nach einem Unfall erlitten wurde! Kein Versicherungsschutz für krankheitsbedingte Berufsunfähigkeit! Die private Unfallversicherung deckt alle Bereiche ab, in denen die gesetzliche Unfallversicherung nicht zahlt.
- Versicherer definieren Unfall wie folgt: „Ein Unfall liegt vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.“
- Eine Unfallversicherung macht bei Personen mit einem erhöhten Unfallrisiko Sinn. Kostet aber oft auch etwas mehr. Versicher gruppieren Ihre Versicherungsnehmer in folgende Gefahrengruppen ein: 1.- kaufmännische und verwaltende Tätigkeit, 2.- körperliche und handwerkliche Arbeit
- Eine private Unfallversicherung umfasst alle Unfälle des täglichen Lebens - also sowohl in deiner Freizeit als auch während deiner Arbeit.
- Der Schutz gilt weltweit!
Das DRK weist auch darauf hin, dass fast 30 Prozent der Unfälle im Haushalt passieren – mit einer Unfallversicherung kannst du dich vor den finanziellen Folgen solcher Unfälle schützen. Auch bei Arbeitsunfällen kommt die Versicherung ins Spiel: Fast die Hälfte aller gesetzlich versicherten Arbeitnehmer hat einen Anspruch auf Leistungen bei einem Arbeitsunfall oder Berufskrankheit.
Eine Unfallversicherung bietet dir nicht nur finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalls, sondern auch psychologische Hilfe und Rehabilitationsmaßnahmen, um den Heilungsprozess zu unterstützen. Mit verschiedenen Leistungsoptionen kannst du die Versicherung an deine Bedürfnisse anpassen und somit sicherstellen, dass du im Falle eines Unfalls optimal abgesichert bist.
Welche Leistungen bietet dir eine private Unfallversicherung?
- Die wichtigste Leistung der privaten Unfallversicherung ist die Zahlung eines einmaligen Geldbetrages, die sogenannte Invaliditätsleistung! Die Entschädigung richtet sich nach dem Grad der eingetretenen Invalidität.
- In der Police (Versicherungsvertrag) werden die einzelnen Schadensfälle explizit aufgeführt und vertraglich vereinbart. z.B. Auge-50%, Arm-70% usw.! Hast du eine Versicherungspolice mit der Versicherungssumme zu 100.000 Euro abgeschlossen und solltest den Arm verlieren, stehen dir 70.000 Euro Entschädigungssumme zu…
- Zusätzlich kann je nach Vertrag eine dauerhafte Unfallrente bei schwerwiegenden Beeinträchtigungen vereinbart werden.
- Auch Todesfallleistungen (Unfall!) wobei die Hinterbliebenen einen Anspruch auf die Todesfallsumme haben, können vereinbart werden.
- Ein Tagegeld oder Krankenhaustagegeld kann für Selbständige im Fall einer Arbeitsunfähigkeit durchaus von Vorteil sein.
Worauf solltest du achten
- Du bist Musiker und auf deine Hände angewiesen, dann suche dir eine geeignete Unfallversicherung mit extra Gliedertaxen. Hier können einzelne Körperteile besser/höher versichert werden.
- Bei der Beantragung einer Unfallversicherung musst du die Fragen zu deinem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß beantworten! Ansonsten kann der Versicherungsschutz im Bedarfsfall erlöschen.
- Achte bei deiner privaten Unfallversicherung auf die Kostenerstattung für Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze. Dies sollte immer mitversichert sein!
- Der Versicherer sollte unfallbedingte kosmetische Operationen explizit in seinem Leistungsverzeichnis führen!
- Extra Leistungen wie Krankengeld, Krankenhaustagegeld sollten separat erweiterbar sein. Achte hier auf die extra Kosten und Leistungen.
- Achte bei deinem Versicherungsschutz, ob diese Leistungen nicht schon mit deiner Berufsunfähigkeitsversicherung oder Risikolebensversicherung abgedeckt sind. In diesem Falle kannst du hier Kosten sparen.
- Höhe der Invaliditätssumme: 30-Jährige = das Sechsfache des Brutto-Jahreseinkommens, 40-Jährige = das Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens, 50-Jährige = das Vierfache des Brutto Jahreseinkommens
- Der jährliche Einmalbetrag ist meist günstiger als die monatliche Rate.
Was darf eine private Unfallversicherung kosten?
Gibt es ab 2 Euro pro Monat. Richtet sich nach deiner gewünschten Versicherungssumme, dem Gesundheitscheck sowie der Risikoeinstufung. Vergleichen lohnt sich.
Empfehlung
- Alle Verträge, übersichtlich an einem Ort...
- Manage deine Versicherungen digital!
- Verbesserung auf Wunsch!
- Passgenaue Empfehlungen!
- Top App: In 5 Minuten registrieren
- derzeit 30 Euro Willkommensbonus...
