Dein Tages- und Festgeld
- Ob Tagesgeld oder Festgeld, du benötigst ein Referenzkonto, von dem das Geld überwiesen wird. (Kann auch dein Girokonto sein!)
- Das Tagesgeld-Konto kann nicht wie ein Girokonto geführt werden, so sind zum Beispiel keine Überweisungen oder Daueraufträge möglich. Dafür ist das Tagesgeld-Konto kostenlos.
- Deine Zinsen werden je nach Anbieter jährlich, vierteljährlich oder monatlich ausgezahlt.
- Wenn du höchstmöglichen Wert auf Sicherheit, auch im Fall der Pleite einer Bank oder Staates legst, dann investiere dein Tages- und Festgeld bei Banken, die der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung unterliegen! Pro Bankverbindung sind 100.000 Euro pro Person abgesichert, soweit es sich um Einlagen handelt! (z.B. Tages- und Festgeld, Sparbücher, Sparbriefe, Girokonten)
- Gebührenfreiheit: Es dürfen keine Kosten anfallen! (weder für Auszüge oder Sonstiges)
- Viele Anbieter haben eine Mindesteinlage (Grenze) ab der ein Zinssatz gezahlt wird.
- Eine maximale Begrenzung der Einlage auf einem Tagesgeld-Konto.
- Für deine Zinserträge zahlst du Kapitalertragsteuer (25%)! Achte auf die Verteilung und Erteilung eines Steuerfreibetrages.
- Wie und wann erfolgt die Gutschrift der Zinsen? (...ich bevorzuge quartalsweise Zinszahlungen!)
- Neukundenbonus: Viele Anbieter bieten dir einen Bonus beim Abschluss.
Einlagensicherung
Banken-Übersicht
Tagesgeld-Konto
An Tagesgeld kommst du bei Bedarf jederzeit ohne Kündigungsfrist ran. Es steht dir so zu sagen täglich zur Verfügung. Die Zinssätze sind zwar noch gering, jedoch steigen die Leitzinsen aktuell mit jeder Erhöhung der EZB. Dennoch ist dein Geld auf einem Tagesgeld besser aufgehoben als auf deinem Girokonto. Gegenüber einem Sparbuch hat Tagesgeld den Vorteil, dass du auch mehr als 2.000 Euro pro Monat abheben kannst. Beim Sparbuch, gilt für größere Beträge ansonsten eine Kündigungsfrist von drei Monaten!
Dein Tagesgeld ist also eine sehr flexible Möglichkeit der Geldanlage, bei der dir die Spareinlage täglich zur Verfügung steht. Du musst auch keine bestimmte Laufzeiten festlegen.
Wann brauche ich ein Tagesgeld-Konto
- Dein Geld (Kapital) ist besser verzinst auf einem Tagesgeld-Konto als auf deinem Girokonto. Jedoch erwarte nicht zu viel!
- Du kannst flexibel Gelder hin und her schieben, falls du Liquidität auf deinem Girokonto benötigst. Auch ungenutztes Kapital auf deinem Depot-Unterkonto arbeitet auf dem Tagesgeld-Konto besser.
- Ich nutze es gerne für das Ansparen von fixen Beträgen für Urlaube und Co.! Gleichzeitig ist das Geld von meinem Girokonto weg. Getreu dem Motto: „Man kann nichts ausgeben, was nicht da ist.“ (auf dem Giro!)
- Du kannst über dein Geld täglich verfügen!
- Die Zinsen sind höher als auf dem Sparbuch oder Girokonto.
- Du kannst kurzfristig und kostenlos deine Einlage erhöhen.
- Es gibt keine Kündigungsfristen. Ein Tagesgeld kann täglich gekündigt werden.
- Dein Erspartes ist sicher, weil es eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro gibt. (Deutsche Banken)
- Der Zinssatz kann sich täglich ändern, also auch verringern.
- Der Zinssatz ist geringer als bei einer Festgeldanlage (-konto).
Vergleich
Festgeld-Konto
Mit deinem Festgeldkonto wird, wie der Name bereits vermuten lässt, eine bestimmte Anlagesumme über einen bestimmten Zeitraum fest angelegt. Beim Festgeld (auch Termingeld genannt) vereinbarst du mit der Bank, je nach deinem Wunsch, eine Laufzeit von einem halben bis zu fünf Jahren oder mehr. Längere Laufzeiten bedeuten in der Regel höhere jährliche Zinsen.
Der Zinssatz, welcher in dieser Zeit gezahlt wird, wird vorher vereinbart und besitzt unabhängig von den zukünftigen Entwicklungen auf dem Zinsmarkt seine Gültigkeit! Vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit kommst du aber nicht an dein Geld heran! Du hast einen definierten größeren Kapitalbedarf (Auto, Urlaub, etc.) in drei Jahren und dein Geld soll zu Zeitpunkt sicher zur Verfügung stehen? Dann denke über Festgeld nach!
Wann brauche ich ein Festgeld-Konto
Bei einem guten Festgeld-Konto gibt es wieder Zinsen! Außerdem ist dein Geld sicher. Geld, dass du für ein bis drei Jahre sicher anlegen möchtest, ist deshalb auf einem Festgeld-Konto gut aufgehoben. Auch bei niedrigen Zinsen gilt: Festgeld ist eine sinnvolle Ergänzung zu Tagesgeld und Wertpapierdepot. Seine wichtigste Eigenschaft ist, dass du dein Geld planbar zurückbekommst.
- Die Zinsen sind höher im Vergleich zu: Tagesgeld-Konto oder Sparbuch!
- Der Zinssatz ist für den gesamten Zeitraum garantiert.
- Je länger du das Geld anlegst, dest höher sind die Zinsen.
- Dein Erspartes ist sicher, da es eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro gibt. Das gilt auch für eine Festanlage im EU-Ausland!
- Du kannst über das angelegte Geld nicht täglich verfügen!
- Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit ist festgelegt. Eventuelle Zinserhöhungen am Markt werden nicht berücksichtigt.
Vergleich
Wie kann ich ein Tagesgeld-/Festgeld-Konto eröffnen?
Hast du einen passenden Anbieter gefunden, so ist die Kontoeröffnung nur noch Formsache. Online erledigst du die ersten Schritte in wenigen Minuten, indem du das Antragsformular der Bank ausfüllst. Mit diesem Formular suchst du die nächste Postfiliale auf, in welcher deine Identität geprüft und gegenüber der Bank bestätigt wird. Also Personalausweis oder Reisepass nicht vergessen! Nachdem der Antrag an die Bank übermittelt wurde, erhältst du wenige Tage später deine persönlichen Zugangsdaten per Post. Einzahlungen kannst du von deinem Girokonto aus tätigen.
Du suchst nach guten Zinssätzen für deine Festgelder? Die attraktivsten Zinssätze finden mit Zinspilot…
